近日，通過(guò)對(duì)臨潭縣貨幣政策執(zhí)行情況的調(diào)查顯示，我們發(fā)現(xiàn)貨幣信貸政策產(chǎn)生的效應(yīng)正在顯現(xiàn)，然而問(wèn)題仍然十分突出。
一，產(chǎn)生的效應(yīng)。
1利率杠桿作用促進(jìn)了信貸資源的優(yōu)化配置。人民銀行調(diào)整人民幣貸款利率浮動(dòng)區(qū)間后，在全社會(huì)引起了較好反響。是增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的靈活性，金融機(jī)構(gòu)能夠根據(jù)企業(yè)的信用程度確定利率水平，有利于扶優(yōu)限劣，發(fā)展更多的優(yōu)質(zhì)客戶。二是按照利率浮動(dòng)水平進(jìn)行信貸資金配置，提高了貸款戶信用意識(shí)，更好地促進(jìn)全社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)，為銀行業(yè)發(fā)展了較為理想的空間。
2基礎(chǔ)貨幣的有效投入，為農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)注入了新的活力。到目前為止，人民銀行臨潭支行發(fā)放支農(nóng)再貸款3400萬(wàn)元，比上年少投放100萬(wàn)元，占當(dāng)年農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)貸款累放額的3256。
人民銀行增加支農(nóng)再貸款投入，不僅體現(xiàn)了國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，而且有效緩解了地區(qū)農(nóng)業(yè)投入不足的矛盾，對(duì)積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、保證農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展、實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收以及壯大農(nóng)村信用社支農(nóng)力量都產(chǎn)生了較好的效果。
3一批發(fā)展前景好的中企業(yè)得到了扶持。根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和貨幣信貸政策，今年以來(lái)，臨潭各金融部門積極穩(wěn)妥地支持了一些中企業(yè)，加大了信貸投入，對(duì)改善欠發(fā)達(dá)地區(qū)工、農(nóng)二元結(jié)構(gòu)，促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了十分重要的作用。
4金融部門支持“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”得以體現(xiàn)。截至2005年12月末，臨潭農(nóng)村信用社累放各類貸款11544萬(wàn)元，其中農(nóng)牧業(yè)貸款1051萬(wàn)元，占486，而且在發(fā)放各類貸款過(guò)程中，積極改善農(nóng)村信用環(huán)境，通過(guò)積極推廣額信用貸款，達(dá)到了方便農(nóng)戶，增加農(nóng)業(yè)投入的目的，確保了廣大農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)利益。
5貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制作用得到加強(qiáng)。是人民銀行加大了“窗口指導(dǎo)”宣傳力度，督促商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社提高執(zhí)行政策的積極性；二是轄區(qū)各金融機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理，改善金融服務(wù)，增加軟硬件建設(shè)，努力為各單位和城鄉(xiāng)居民方便、快捷、安全、高效的金融服務(wù)。
二、存在的問(wèn)題
1農(nóng)業(yè)投入不足的矛盾依然存在。對(duì)于臨潭這個(gè)農(nóng)業(yè)縣來(lái)，第一產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重很大，因此農(nóng)業(yè)資金的需求也很大，而農(nóng)村信用社由于資金實(shí)力有限，體制和經(jīng)營(yíng)中也客觀存在著一些問(wèn)題，承擔(dān)的支農(nóng)重任顯得力不從心。加之基層國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行貸款權(quán)限上收，貸款投向轉(zhuǎn)移，因此，農(nóng)村信貸資金投放不足實(shí)屬必然。
2對(duì)中企業(yè)的支持不盡如人意，導(dǎo)致貨幣政策傳導(dǎo)受阻。
一是欠發(fā)達(dá)地區(qū)的中企業(yè)普遍規(guī)模、生產(chǎn)條件落后、企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全、經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范、信用程度不高，難以得到銀行支持；二是商業(yè)銀行授權(quán)授信制度制約了基層行的貸款發(fā)放。隨著商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的調(diào)整，信貸投向重心發(fā)生變化，重點(diǎn)投向大型企業(yè)、大型項(xiàng)目，對(duì)中企業(yè)貸款需求考慮較少，加之基層商業(yè)銀行信貸權(quán)限上收，中企業(yè)獲得銀行貸款支持的難度增加，盡管這部分企業(yè)處于貨幣政策傳導(dǎo)的末端，但卻使整個(gè)貨幣政策的傳導(dǎo)功虧一簣，嚴(yán)重制約了縣域中企業(yè)的發(fā)展。
3信用環(huán)境低下，制約了金融機(jī)構(gòu)的放款積極性。農(nóng)業(yè)銀行的部分貸款出現(xiàn)違約，農(nóng)村信用社不良貸款清收難，明信用環(huán)境差是困擾銀行業(yè)有效經(jīng)營(yíng)的重要因素，因此，銀行出于安全性考慮，難以增加對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的投入。
4部分貨幣信貸政策落實(shí)難。如助學(xué)貸款，由于宣傳不到位、管理難度大等原因，商業(yè)銀行辦理積極性不高，生源地助學(xué)貸款在臨潭沒(méi)有開(kāi)展。又如下崗失業(yè)人員額擔(dān)保貸款，由于配套措施擔(dān)保基金不到位，此項(xiàng)業(yè)務(wù)目前還沒(méi)有開(kāi)辦。即便是消費(fèi)貸款，由于經(jīng)濟(jì)落后，居民收入水平低，除部分住房貸款外，其他消費(fèi)性貸款業(yè)務(wù)辦理很少。
三、對(duì)策建議
1積極幫助農(nóng)村信用社增加存款。農(nóng)村信用社是農(nóng)村的金融支農(nóng)主力軍，農(nóng)村信用社資金能力的強(qiáng)弱，直接關(guān)系到轄區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展。目前，農(nóng)村信用社資金壓力比較大，存款增長(zhǎng)緩慢，支農(nóng)資金缺口較大，各有關(guān)部門應(yīng)積極幫助農(nóng)村信用社組織存款，擴(kuò)大資金規(guī)模，增強(qiáng)支農(nóng)實(shí)力。
2不斷完善中企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制，建立健全財(cái)務(wù)制度，爭(zhēng)取獲得銀行貸款支持。應(yīng)逐步規(guī)范中企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，建立健全財(cái)務(wù)制度，增強(qiáng)信用意識(shí)，努力爭(zhēng)取銀行的信賴和支持，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏的目標(biāo)。
3建議商業(yè)銀行上級(jí)行采取區(qū)別對(duì)待的信貸扶持政策，支持落后地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)一些產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益，發(fā)展有潛力的中企業(yè)應(yīng)加大信貸扶持力度，幫助企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，逐步發(fā)展壯大。
4創(chuàng)造條件，疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制。地方政府、經(jīng)濟(jì)部門、金融部門加強(qiáng)協(xié)調(diào)力度，共同營(yíng)造良好的社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，為貨幣政策的實(shí)施和傳導(dǎo)創(chuàng)造良好的條件。
5金融部門與地方經(jīng)濟(jì)部門應(yīng)加強(qiáng)聯(lián)系，提高對(duì)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的監(jiān)測(cè)與分析水平。應(yīng)建立信息交流與溝通的經(jīng)常性渠道，增強(qiáng)信息交換和聯(lián)系，提高監(jiān)測(cè)能力，深入分析經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行情況和貨幣政策執(zhí)行傳導(dǎo)情況，做好貨幣政策決策和實(shí)施的信息反饋工作。
6加強(qiáng)部門間的協(xié)調(diào)，共同研究解決貨幣政策執(zhí)行中存在的問(wèn)題。應(yīng)將金融例會(huì)制度化，定期召開(kāi)會(huì)議，互通情況，共同研究解決工作中存在的問(wèn)題，協(xié)調(diào)好工作的配合問(wèn)題。
提高社會(huì)信用度，樹(shù)立誠(chéng)信為的觀念。銀行業(yè)務(wù)是以信用為基石的，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)離不開(kāi)信用的支撐，應(yīng)加大宣傳力度、提高社會(huì)信用程度、倡導(dǎo)“誠(chéng)信為”的信用觀念、加大對(duì)失信行為的懲罰力度，以制度保證推動(dòng)社會(huì)信用制度的建設(shè)。給力 ”hongcha866” 微信公眾號(hào)，看更多好看的！