全行案防及風(fēng)險(xiǎn)排查工作正在轟轟烈烈的展開，有董事長點(diǎn)頭，林天華主持，加之檢查小組又有很高的激勵機(jī)制，這次風(fēng)險(xiǎn)排查的力度是史無前例的。無論是總行各部門，還是各分支行都紛紛中招，或大或小的查出了一些違規(guī)行為或者不正當(dāng)?shù)牟僮?，用林天華的話來說，這次排查相當(dāng)于上市前的一次自我診斷，對于查出的問題，嚴(yán)懲不貸。

    在這次排查中，城東支行也沒能幸免。由于柜面運(yùn)營中存在票據(jù)操作不規(guī)范、查庫流于形式等問題，城東支行收到了三張簽證單，營業(yè)主管羅素娥受到了牽連，前不久準(zhǔn)備競聘營業(yè)部副主任的事情也泡了湯，結(jié)果羅素娥跑到了顧天德辦公室大哭大鬧，非要顧天德給想辦法。

    顧天德頭疼的要死，他本不想去做，可是羅素娥也不是省油的燈，聲稱要是不救她，她就把自己和顧天德事情捅出來。顧天德真害怕這個(gè)節(jié)骨眼上再出問題，于是連夜提了一箱茅臺和兩張購物卡，去找檢查組的小組長去說項(xiàng)。結(jié)果到了最后，簽證單下給了已經(jīng)離職跳槽到民豐銀行的張立羽。

    王沖這邊也有不少問題，除了小微部的若干存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的貸款外，就連幾家過千萬的公司業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。不過，在他接手信貸一科時(shí)，已經(jīng)將所有貸款排查了一遍，并對出現(xiàn)隱患的業(yè)務(wù)出具了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告，專門找風(fēng)管部老總和劉建國做了專項(xiàng)匯報(bào)。

    然而，在銀行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)控制是全過程的，并沒有新官不理舊賬這個(gè)說法，劉建國還是狠狠把王沖批了一頓，讓他對可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)做好貸后管理，全程關(guān)注問題企業(yè)的經(jīng)營情況，一發(fā)現(xiàn)不好的苗頭，立即采取行動，并針對可能的情況做出應(yīng)急預(yù)案，免得再出現(xiàn)類似羅大成之類的事情。

    這日上午，王沖正在整理信貸科的風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告，面館的宋老板找到了王沖，王沖將他們讓到了會客室，張非凡沏茶端了進(jìn)來。

    宋老板道：“王經(jīng)理啊，這兩天我跟你嫂子商量過了，上次你說的那件事，我們覺得很有道理，現(xiàn)在東華大學(xué)北門這邊有十幾家小餐館，流量已經(jīng)接近飽和了，再擴(kuò)大門面并沒有多大意義。我去東華師范大學(xué)那邊考察了一下，準(zhǔn)備在那邊盤下一個(gè)店鋪，讓我弟弟和弟媳經(jīng)營，你覺得如何？”

    王沖笑著道，“你是老板，而且干了這么多年，行與不行，宋哥應(yīng)該有自己的判斷。實(shí)話跟你講，我們銀行做業(yè)務(wù)，看中不僅僅是你的經(jīng)營情況，更重要的是一個(gè)人的人品和信譽(yù)，一個(gè)人連最基本的誠信都沒有了，就算經(jīng)營的再好，我們都會審慎的介入的?！?br/>
    宋老板沒理解王沖話中的意思，搓搓手道：“王經(jīng)理，我跟你嫂子學(xué)歷低，也不懂這么多大道理，不過若說起做面來，恐怕整個(gè)東華市比我厲害的也沒幾個(gè)，我當(dāng)年可是特意去陜西、山西等地方拜師學(xué)藝，又花重金買了配方，才把這個(gè)店開起來的。我覺得再開個(gè)分店，應(yīng)該沒問題?！?br/>
    “我還是那句話，關(guān)鍵看人?！?br/>
    宋老板道：“我弟弟老實(shí)巴交的，肯吃苦，也能干，就是這個(gè)弟媳，有些勢利，不過要是真能賺到錢，應(yīng)該也不會有問題的。而且，我還有一個(gè)想法，我這個(gè)店面不是太小嘛，我準(zhǔn)備建個(gè)微信群，推出外賣服務(wù)，在學(xué)校里找?guī)讉€(gè)學(xué)生做兼職，也能拓展不少業(yè)務(wù)?！?br/>
    張非凡問，“為什么不用外賣APP？這樣子能幫你省不少功夫呢?！?br/>
    王沖拍了拍他腦袋，“若是稍微大點(diǎn)的店鋪，用APP生意也會好，不過APP平臺資金回流太慢，宋哥又是小本買賣，經(jīng)不起這樣折騰。”

    宋老板點(diǎn)頭道，“這是其中一個(gè)原因，還有個(gè)原因就是平臺要對利潤抽成，面館主要客戶還是學(xué)生，我又不想把成本提上去，給他們增加負(fù)擔(dān)，所以只好用笨辦法了。其實(shí)，本來也不用貸款的，最近有個(gè)逍遙理財(cái)?shù)能浖?，叫那啥來著，對，屁兔屁，給的利息挺高的，你嫂子把閑錢都投進(jìn)去了，所以最近手頭有些緊張?！?br/>
    張非凡補(bǔ)充道：“是P2P。我看了上面的項(xiàng)目，大部分都太扯淡了，我覺得有些不靠譜?！?br/>
    最近一段時(shí)間，王沖不止一次聽到過這個(gè)理財(cái)軟件，這個(gè)軟件是東華市一家投資公司開發(fā)的，聲稱要在香港上市，廣告宣傳的鋪天蓋地，車體、電臺、電視臺，還有當(dāng)?shù)氐母鞣N門戶網(wǎng)站，年利息在15%以上，針對的對象主要是中老年人，還有些打工族，許多東華市老百姓都跟風(fēng)往里面投錢。

    不過，以王沖多年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)來看，這種理財(cái)軟件多半是有問題的。王沖也了解過這個(gè)軟件，里面許多的項(xiàng)目漏洞百出，有些資料甚至是PS上去的，然而除非經(jīng)過專業(yè)的訓(xùn)練，大部分老百姓是沒有甄別能力的，他們?nèi)狈ν顿Y渠道，又不甘心把錢存在銀行拿微薄的利息，在高息的誘惑下，紛紛將自己的積蓄投進(jìn)去。

    當(dāng)然，王沖也遇到過一些不小的企業(yè)老板往里面大額投錢，跟他們聊天時(shí)得知，他們也知道這種平臺早晚會出問題，但是賭徒心里和投機(jī)心理作祟，抱著賺一把就把資金抽出來的心思去投資。

    王沖皺了皺眉，問：“宋哥，你在里面投了多少？”

    一說起這個(gè)，宋老板就來了興致，“我投了十萬塊，每個(gè)月返我1500，這么算起來，還是很劃算的。我還尋思著，等新面館開起來，資金有富裕的，再往里面投一些。你想啊，我要是投50萬進(jìn)去，每月就有七八千的收入，我什么都不干，就能過得好好的了?！?br/>
    王沖覺得有必要提醒一下宋老板，但這種人他見過太多，你跟他說這可能是非法集資，他會說你思想太保守，你跟他說風(fēng)險(xiǎn)，他跟你說收益，你跟他說項(xiàng)目有問題，他會跟你說對方公司裝修多好，門面多大，總之，就是從思想上被洗腦了。

    想到此，王沖決定換個(gè)思路去提醒他，于是試著問：“宋哥，你的面館一年下來，利潤能有多少？”

    宋老板想了想道，“純利潤大約在20%左右吧。有時(shí)候淡季，也就是10%左右?！?br/>
    王沖又道：“我跟你說一組數(shù)據(jù)吧，批發(fā)零售行業(yè)利潤率也不過10%-15%之間，餐飲業(yè)算是暴利行業(yè)了，高檔酒店在50%左右，像您這樣的面館，你跟嫂子起早貪黑，拼了命的埋頭苦干，一年也就20%左右的利潤，像你剛才說的那個(gè)理財(cái)軟件，把錢投進(jìn)去，什么都不干，就有15%的利潤，天底下哪里有這么好的事情？”

    “這不是讓我趕上了嘛。我聽說，這個(gè)理財(cái)軟件還有天馬集團(tuán)公司給他們做擔(dān)保呢！“

    這點(diǎn)王沖倒是沒有聽過，天馬集團(tuán)是全市的重點(diǎn)企業(yè)，怎么會無緣無故給這種公司作擔(dān)保？這讓王沖有些想不明白。

    王沖勸道：“您是從路邊攤一路干起來的，你也知道，天底下沒有不勞而獲的事情，就算是騙子、小偷，他們也要靠腦子、靠手藝討生活，整天還擔(dān)心受怕，你說，把錢給理財(cái)平臺，就能夠坐享其成了？”

    宋老板陷入沉思之中，良久才道，“你是說，他們有可能是騙子？可是半年多了，他們打錢從來沒有耽誤過??？”

    王沖正容道：“你可能不關(guān)注這個(gè)，這種平臺，全國每年都要倒閉數(shù)百個(gè)，他們把錢集資上去，做什么項(xiàng)目能夠有超過20%以上的收益來覆蓋你們的利息？鬧到最后，還是逃脫不了拆東墻補(bǔ)西墻，用后來投的錢，返還給你，等資本聚集到一定規(guī)模時(shí)，卷著錢往國外一走了之了。到時(shí)候，你就是去報(bào)案，公安也追不回來了?！?br/>
    宋老板猶豫了，“本來我覺得挺好的一個(gè)項(xiàng)目，經(jīng)你這么一分析，好像似乎有些問題。不行，等我回去，去找他們想辦法把錢抽出來?！?br/>
    送走面館宋老板，張非凡嘆了口氣，“師傅，你說這算是非法集資嘛？”

    王沖道：“百分之百?！?br/>
    “咱們銀行每年都跟公安聯(lián)合搞防范非法集資宣傳，力度也不小，你說為什么這種事情屢禁不止呢？”

    王沖思索片刻道，“非法集資這種事情，自古有之，而且永遠(yuǎn)不會消失?！?br/>
    張非凡倒是第一次聽說這個(gè)觀點(diǎn)，好奇道：“為什么？”

    王沖接著道：“理由有三點(diǎn)，第一，人的智商是有差距的，總有一些聰明的人和笨的人，可是卻沒有人認(rèn)為自己是笨蛋，這是無法改變的事實(shí)。第二，人是易煽動的，尤其是群體性時(shí)，人的整體智商表現(xiàn)為容易沖動，極端低下，這也是無法改變的事實(shí)。第三，人性是貪婪的，所有人都想不勞而獲，包括你我，這也是無法改變的事實(shí)。這三點(diǎn)都是針對人的本能、天性還有人性的，只要這三點(diǎn)無法消除，非法集資這種東西，就永遠(yuǎn)不會消失?！?br/>
    張非凡聽得若有所思，道：“我也曾考慮過這個(gè)問題，卻沒有你分析的這么透徹，師傅，你真厲害！”

    王沖道：“少拍馬屁。”

    張非凡忽然壓低嗓門道：“師傅，最近我聽到了一個(gè)八卦消息，不知你有沒有興趣知道?！?br/>
    “沒興趣?！?br/>
    張非凡本以為王沖想知道，誰料卻碰了個(gè)釘子，不過卻又忍不住，于是道，“跟顧行長有關(guān)哦！”

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