對甘南藏族自治州臨潭縣春耕期間信貸資金短缺問題調(diào)查

    臨潭是甘南藏族自治州具有13萬人口的農(nóng)業(yè)大縣，全縣按照“64422”發(fā)展思路，實施農(nóng)業(yè)穩(wěn)縣、項目立縣、旅游帶縣、非公活縣、工業(yè)強縣、科教興縣的六大戰(zhàn)略，艱苦創(chuàng)業(yè)、扎實工作，促進了經(jīng)濟社會的快速發(fā)展。2004年完成各產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值3033萬元，同比增長11，其中第一產(chǎn)業(yè)增長36，第二產(chǎn)業(yè)增長264，第三產(chǎn)業(yè)增長114；實現(xiàn)大口徑財政收入1562萬元，同比增長2，農(nóng)民人均純收入達到118元，凈增10元善城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達到4423元，凈增1083元，城鎮(zhèn)失業(yè)率控制在445以內(nèi)；物價基穩(wěn)定，經(jīng)濟發(fā)展平穩(wěn)，金融穩(wěn)定，貨幣政策和金融調(diào)控逐步發(fā)揮導向作用；臨潭市場繁榮，二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛，商貿(mào)流通及個體私營經(jīng)濟發(fā)展勢頭強勁，經(jīng)濟增長具有鮮明的地方特色和發(fā)展后勁。全縣各家金融機構(gòu)及郵政儲蓄存款有35億元左右，實際信貸資金只有25億元左右扣除存款準備金、備付金、控制存貸比，在25億元的信貸資金中確確實實投放到各家各類農(nóng)戶及經(jīng)營者手中的只有15億元左右，其中聯(lián)社投放300萬元含人民銀行的支農(nóng)再貸款3500萬元，農(nóng)行投放500萬元，支持了臨潭各產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)和流動資金的需求。實際上截至去年5月底前，全縣15億元信貸資金絕大部分已投入生產(chǎn)流通領(lǐng)域，611月份的6個月時間里信貸需求仍然十分旺盛，去年下半年如果再增加15億元的信貸資金同樣能夠投放出去，因信貸資金的缺口很大，衍生了民間借貸的行為和高利貸現(xiàn)象，有的客戶為籌措到急需資金不惜利息價位，已出現(xiàn)2030年息的借貸現(xiàn)象，可見資金的缺乏程度之一斑。據(jù)初步估算，去年全縣信貸資金需求大約在3億元左右，方可基滿足信貸需求。今年，信貸資金的需求比去年有增無減，而信貸資金卻有減無增，全縣只有信用社的億元信貸資金供給量，全縣商貿(mào)流通資金、工業(yè)流動資金、服務(wù)建設(shè)資金、教育培訓資金、旅游開發(fā)資金、春耕備耕資金等需求紛至沓來，貸款者絡(luò)繹不絕，但絕大多數(shù)只能望貸興嘆那么全縣的信貸資金哪里去了

    一、信貸資金缺乏的主要因素。

    1農(nóng)業(yè)銀行今年的信貸授權(quán)額度劇降主要原因是以前對農(nóng)資企業(yè)及農(nóng)戶的政策性貸款，扶貧貸款、對不守信用企業(yè)貸款造成部分資金沉淀，企業(yè)改制損害了銀行資產(chǎn)的權(quán)益，使農(nóng)業(yè)銀行為化解信貸風險降低了今年的信貸授權(quán)額度，今年只有20萬元的自營貸款限額。作為近18億元人民幣存款的農(nóng)行縣支行只授權(quán)20萬元的貸款限額，這與往年相比形成巨大的反差。去年農(nóng)行縣支行新投放貸款近500萬元，今年基不放貸，致使全縣信貸資金吃緊，農(nóng)牧民貸款難的問題突出，對春耕生產(chǎn)及經(jīng)濟增長產(chǎn)生一定影響。

    2資金外流現(xiàn)象突出一是郵政儲蓄資金逐級上存，全縣年末上存資金達2600多萬元；其中中央銀行存款16萬元，內(nèi)部上存634萬元。是農(nóng)業(yè)銀行存款資金經(jīng)常有近2000萬元一二級準備金上存。三是臨潭個體私營經(jīng)濟經(jīng)營旺盛，生意遍布幾個省區(qū)，以交通運輸、物流中轉(zhuǎn)為主，對西藏、青海、浙江、福建等省區(qū)有長期的經(jīng)銷生意，帶走部分貨運資金、結(jié)算資金，初步估計有近上千萬元的資金外流。預計全縣大約每年30左右的可用資金外流。

    3縣域金融機構(gòu)萎縮、融資環(huán)境狹。調(diào)查統(tǒng)計結(jié)果顯示，從18年至2005年，臨潭縣家金融機構(gòu)下降到3家，數(shù)量由25個下降為1個包括各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，從業(yè)人員由210多人下降為100余人包含臨時工。在該縣國有商業(yè)銀行分支機構(gòu)中，工行、建行被撤銷，發(fā)行信貸組被撤銷，財險公司被撤銷，農(nóng)行點由個收縮為4個。而在此期間，農(nóng)村信用社卻得到快速發(fā)展，機構(gòu)雖有裁減，人員則增加了21人，業(yè)務(wù)市場占有份額從25上升為近48，存、貸款增速和增量都超過了商業(yè)銀行，一躍成為全縣金融業(yè)中的主力。

    4農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持弱化趨勢明顯。臨潭縣是農(nóng)業(yè)大縣，是全省糧食儲備生產(chǎn)縣之一，近幾年，農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營對資金需求以年平均約40的速度增長。而該縣農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持呈現(xiàn)弱化趨勢，信貸供給明顯萎縮。生產(chǎn)和流動資金十分緊缺，主要表現(xiàn)在“三降刀，即對農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款增量下降、貸款增量占比下降、貸款增長率下降。

    5縣域經(jīng)濟發(fā)展，資金需求矛盾突出。近幾年來，國有商業(yè)銀行機構(gòu)收縮，業(yè)務(wù)上收，貸款業(yè)務(wù)日益萎縮，縣和縣以下機構(gòu)基上只有辦理存單質(zhì)押貸款，對法人企業(yè)的貸款均要上報審批。

    從18年至2005年初臨潭縣金融機構(gòu)存款增長了近3倍，貸款卻只增長183倍，而縣域經(jīng)濟中傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)改造、產(chǎn)業(yè)經(jīng)營、工業(yè)化發(fā)展和城鎮(zhèn)化發(fā)展建設(shè)等大量資金需求得不到滿足，縣域企業(yè)貸款難問題非常突出。

    6貨幣政策引導作用力不從心。隨著機構(gòu)收縮，貸款萎縮，信貸需求極度旺盛，春耕生產(chǎn)逼近，人行臨潭縣支行從執(zhí)行貨幣政策、支持地方經(jīng)濟發(fā)展的角度出發(fā)，運用貨幣政策、金融調(diào)控的各種措施請求上級央行、政策性銀行上級行、商業(yè)銀行上級行增加包括支農(nóng)再貸款、政策性貸款、農(nóng)業(yè)銀行貸款的授權(quán)額度，以“窗口指導”的方式，督促縣域各家金融機構(gòu)增加貸款同時積極支持各金融機構(gòu)組織存款、系統(tǒng)內(nèi)拆人籌措資金，但由于缺乏有效的貨幣政策手段，仍然不能滿足全縣信貸資金的有效需求。

    二、采取的主要措施。

    1人民銀行臨潭縣支行針對春耕資金缺乏的實際狀況，進一步開展了調(diào)查研究、積極向縣政府作了匯報，縣委縣政府高度重視，委托主管金融的副縣長與人行縣支行行長等金融財政部門的同志向州人民銀行、州農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行州分行的主要領(lǐng)導匯報，不同程度地得到以上金融機構(gòu)領(lǐng)導的支持。人行甘南中心支行積極籌措調(diào)給再貸款限額；農(nóng)發(fā)行副行長帶隊深入臨潭，在副縣長、人行行長的參與下調(diào)查“三農(nóng)”資金缺口，準備向農(nóng)區(qū)畜牧業(yè)養(yǎng)殖戶、個體糧食經(jīng)銷戶、退耕還林基地建設(shè)、種植業(yè)投放政策性貸款，農(nóng)行甘南藏族自治州分行行長將在最近到臨潭調(diào)研，渴望對農(nóng)行縣支行增加貸款授權(quán)額度。

    2積極組織存款，大力籌措春耕資金。人民銀行及時督促農(nóng)村信用社、農(nóng)行的主要負責人加大組織存款力度，并要求各金融機構(gòu)從系統(tǒng)內(nèi)、友好行、社之間向內(nèi)拆借資金；鼓勵“以存定貸、以貸引存”，加大對從業(yè)員工存款業(yè)務(wù)發(fā)展的考核力度，調(diào)動每個人的潛力，走門串戶、動員存款，積極為春耕生產(chǎn)及“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展組織資金。人民銀行要求貸款發(fā)放中做到四個不準不準把春耕生產(chǎn)資金“農(nóng)轉(zhuǎn)非”，盡量滿足信譽好、效益好的農(nóng)戶對春耕資金的需求；不準金融部門截流信貸資金；不準在支農(nóng)期間隨意提高貸款利率；不準借貸款之機“吃拿卡要”，切實維護農(nóng)民權(quán)益，金融支農(nóng)優(yōu)質(zhì)高效，不誤農(nóng)時。

    3控制資金外流。一是用“窗口勸”的辦法積極引導各家金融機構(gòu)降低上劃資金，把有限的信貸資金用在當?shù)氐慕?jīng)濟建設(shè)上，提高責任意識、大局意識、發(fā)展意識，積極尋找當?shù)刭J款的效益空間和市場空間，減少現(xiàn)金的流出；二是督促各金融機構(gòu)加大系統(tǒng)內(nèi)的拆借及爭取上級行的信貸授權(quán)額度，促進資金向臨潭流動；三是督促農(nóng)村信用社建立新的資金結(jié)算系統(tǒng)，進一步方便經(jīng)銷商的資金結(jié)算，強化和改善人民銀行的結(jié)算管理及服務(wù)，執(zhí)行大額提現(xiàn)登記審批制度，減少現(xiàn)金的流出。

    4加強金融調(diào)控，有保有壓，把有限的資金用好用活。首先人行要求保證春耕期間“三農(nóng)資金”的基需求，盡量壓縮非農(nóng)業(yè)、非農(nóng)戶貸款，把信貸主要傾斜于絕大多數(shù)“守信用，貸到款，效益好，按期還”的客戶；其次人民銀行從貨幣政策道義上講明在這里有吸收存款的職責，就有支持地方經(jīng)濟建設(shè)的義務(wù)，要多為這里的老百姓的“三農(nóng)”發(fā)展辦一些力所能及的實事好事的大道理；再次各家銀行要發(fā)展，在保證金融資產(chǎn)“安全性、流動性、盈利性”的前提下要保持獨立的競爭地位和銀行的傳統(tǒng)影響，仍然需要多與各類法人、自然人產(chǎn)生存貸關(guān)系和業(yè)務(wù)來往，有存有貸，開展結(jié)算服務(wù)，辦理中間業(yè)務(wù)，而不能只存不貸，流失了優(yōu)良客戶；第四要用發(fā)展的辦法廨決銀行過去的不良貸款問題。經(jīng)濟社會在發(fā)展，銀行業(yè)在發(fā)展，有些遺留問題需要在發(fā)展中解決、在發(fā)展中消化，無論是用法律手段、經(jīng)濟手段還是政策手段都需要一個發(fā)展過程，而不能因噎廢食。農(nóng)村信用社在近六年的發(fā)展過程中不良貸款下降了近18個百分點不就是個例證嗎所以規(guī)勸惜貸銀行用發(fā)展的辦法解決發(fā)展中存在的問題不失為一個有效途徑。給力 ”songshu566” 微信號，看更多好看的！