互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，更大程度上顛覆了很多行業(yè)，并且，創(chuàng)造了一些新的模式。而且，互聯(lián)網(wǎng)公司最大的特點是膽子大，什么行業(yè)都敢于“顛覆”。

    所謂，顛覆既是搶食！

    改變用戶的習(xí)慣和體驗的方式，讓傳統(tǒng)行業(yè)的競爭對手，莫名其妙的就失去了整個市場。

    最典型的顛覆，既是觸摸屏手機(jī)顛覆功能機(jī)。

    觸摸屏手機(jī)顛覆了功能機(jī)，這種顛覆性產(chǎn)品，直接從傳統(tǒng)的手機(jī)巨頭手中搶食。并且，令人感覺不可思議的是，傳統(tǒng)手機(jī)巨頭，居然真的被打的毫無還手之力。

    但這種顛覆，在現(xiàn)代商業(yè)社會也是比較罕見的一幕。

    也正是因為觸摸屏手機(jī)對于傳統(tǒng)手機(jī)的替代，所以，在風(fēng)口之中的觸摸屏手機(jī)產(chǎn)業(yè)鏈，目前都是處于非常景氣和暴利的環(huán)境中。

    顛覆了傳統(tǒng)的功能機(jī)之后，給與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)帶來了巨大的信心，以至于，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)開始膨脹，認(rèn)為自己無所不能。

    之后，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)開始野心勃勃的顛覆汽車，顛覆家電，顛覆一切他們認(rèn)為可以用互聯(lián)網(wǎng)思維顛覆的行業(yè)事物。

    之后幾年內(nèi)，即使非常成功的企業(yè)家，完全不需要什么互聯(lián)網(wǎng)思維的，也被迫跟風(fēng)，表示自己跟上了時代，開始搞起互聯(lián)網(wǎng)了。

    因為，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)顛覆了手機(jī)之后，讓很多傳統(tǒng)行業(yè)開始感覺到了危機(jī)，只好主動開始融入互聯(lián)網(wǎng)，避免被不知道從那里冒出來的對手，一夜之間顛覆，讓市場變天了。

    雖然，互聯(lián)網(wǎng)思維無所不能，這純屬是一種幻覺。

    但是互聯(lián)網(wǎng)思維確實能給一部分的行業(yè)，帶來一些改變。比如，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展用戶的效率，傳統(tǒng)行業(yè)是完全比不上的。

    比如很多傳統(tǒng)行業(yè)巨頭。幾十年上百年的發(fā)展，才積攢了千萬用戶，這市場已屬于老大。但互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)很多公司，動不動就是上億。甚至十多億用戶。雖然，這些用戶貢獻(xiàn)的效益，以及僵尸用戶是避免不了，所以用戶質(zhì)量上可能有點瑕疵。

    但論跑馬圈地的速度和爆發(fā)式增長，傳統(tǒng)行業(yè)拍馬也比不上互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

    比如。傳統(tǒng)行業(yè)有可能超過幾十年競爭，很多市場才會形成寡頭格局。所以，市場競爭類似馬拉松，不是一開始跑的快的能成最后的贏家，而是體力好耐力足的才會勝利者。

    互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)格局往往是幾年內(nèi)就奠定，一個細(xì)分市場出現(xiàn)了，幾年內(nèi)有可能決出勝負(fù)。格局奠定之后，后來者投入十倍百倍的成本，也未必能挑戰(zhàn)行業(yè)老大的地位。

    金融行業(yè)也是同樣一個邏輯，很多金融機(jī)構(gòu)想要發(fā)展千萬用戶規(guī)模。這起碼要有幾萬名員工，經(jīng)過十多年以上的努力，用戶規(guī)模才可以滿滿的積累到這般的地步。

    即使是保險公司，搞的就是跟傳銷似是，數(shù)百萬名保險推銷員，一年也不過給行業(yè)帶來幾千萬元新增用戶，以及數(shù)億的老用戶?？恐鴤鹘y(tǒng)的口口相傳的傳播模式發(fā)展業(yè)務(wù)，這是非常低效的，個位數(shù)的拉客戶。

    互聯(lián)網(wǎng)則是幾何倍的拉客戶，可能一天時間注冊用戶就可到數(shù)百萬人。不到一年時間。就可以塑造上億用戶的超級平臺。

    但相對于傳統(tǒng)行業(yè)來說，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)賺錢比較難，很多上億用戶的平臺，依然賺不到利潤。

    看著很多傳統(tǒng)行業(yè)每天都在數(shù)錢。很多從成立以來，只見燒錢，看不到賺錢的互聯(lián)網(wǎng)團(tuán)隊，自然是羨慕妒忌恨。所以，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)為了盈利，往往都是對比傳統(tǒng)行業(yè)。把傳統(tǒng)行業(yè)的用戶和業(yè)務(wù)搬到互聯(lián)網(wǎng)上，用互聯(lián)網(wǎng)作為利器，跟傳統(tǒng)行業(yè)搶奪用戶，打不對稱的商戰(zhàn)。

    有些一盤散沙的行業(yè)，可能很多就在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的進(jìn)攻下節(jié)節(jié)敗退。比如，中國的零售行業(yè)，沒有出現(xiàn)美國沃爾瑪那樣規(guī)模的壟斷者，而是真正的一盤散沙，即使一些最頂級的巨頭，一年銷售額才幾百億元，剛剛才開始沖刺千億營收規(guī)模。而零售位數(shù)的公司多不勝數(shù)。

    正是因為零售業(yè)集中度不夠，一盤散沙，所以，迅速的被電商打的潰不成軍。

    這么多傳統(tǒng)行業(yè)里面，塊頭最大、油水最多的自然就是金融。不過，金融行業(yè)可不是弱者，尤其是銀行業(yè)，門檻高的可怕，用戶和客戶，集中度是非常高的。用互聯(lián)網(wǎng)思維去顛覆什么銀行，這純屬是不自量力，或者是噱頭。

    不過，傳統(tǒng)金融行業(yè)里面可不僅僅是銀行，證券、基金、信托、保險、租憑等等任何一個領(lǐng)域，蛋糕都是非常巨大。

    尤其是，被戲稱為“金三胖”的銀行、證券和保險，這三大行業(yè)里面管理的資本規(guī)模，足以讓無數(shù)行業(yè)跪了。比如，國內(nèi)的銀行業(yè)管理的資本超過百億人民幣。證券和保險等等行業(yè)雖然不如銀行，但是，規(guī)模也是十萬億級別。

    金融行業(yè)的賺錢邏輯，不外乎是大量的資金匯集在自己手中，然后，總是有無數(shù)種辦法，從客戶的資金里面揩油。

    比如，銀行主要的收入來源是收取利差，低息從儲戶手中借錢，然后以更高的利息放出貸款，賺取利差。假設(shè)，百萬億的存款里面，存貸和貸款的利差3%，那么一年光是利差就足以讓整個行業(yè)賺取3萬億元。這三萬億元的利潤里面，假設(shè)有一半用以抵消爛賬的損失。那么，一年光是中國的銀行業(yè)務(wù)，就足以賺取1.5萬億的利潤。

    證券公司主要是賺取大量資金的管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)或者服務(wù)費(fèi)等等各種性質(zhì)的費(fèi)用。國內(nèi)股票、期貨、債券等等市場海量的交易，每年產(chǎn)生大量的摩擦成本手續(xù)費(fèi)，只要有巨大的成交量，證券公司就坐地收錢，穩(wěn)賺不賠。只有市場低迷，成交量稀少，每年獲得的手續(xù)費(fèi)，甚至不足以支付辦公成本和員工工資，那時候，才是證券公司蕭條虧本的時候。

    保險業(yè)務(wù)。本質(zhì)上是把客戶的錢提前借用，延期償還。比如壽險，需要等到投保用戶退休以后才開始逐漸的償付本息。這個過程中，保險公司則是可以把未來才需要償付給用戶的資本當(dāng)作浮存金。進(jìn)行債券、物業(yè)、股權(quán)等等投資，利用時間差，保值增值賺取利潤。

    總之，金融的本質(zhì)就是利用別人的錢賺錢。任何一家公司機(jī)構(gòu)，管理的資本里面。只有少量是自己的資本，絕大多數(shù)都是客戶的錢。

    大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)等于是借了十多倍二十多倍的錢在經(jīng)營，經(jīng)濟(jì)景氣的時期，金融行業(yè)自然是賺取遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過經(jīng)濟(jì)增長的利潤。而經(jīng)濟(jì)不景氣，大量的違約和爛賬爆發(fā)，最容易出現(xiàn)問題是，顯然也是金融機(jī)構(gòu)。

    事實上上，金融行業(yè)只要能活下來，在悠久的存續(xù)時間里面，總體上是可以賺取遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過社會其他行業(yè)的平均收入。

    歷史上很難找到像金融行業(yè)這么歷史悠久。卻經(jīng)久不衰，從誕生以來，就被視為暴利產(chǎn)業(yè)，至今還是暴利產(chǎn)業(yè)。

    嗯，只要不破產(chǎn)清盤，金融業(yè)多半是牛逼的。那些不幸，沒有抵御住危機(jī)，破產(chǎn)了的金融企業(yè)，則是享受不到這個行業(yè)的紅利。

    所以，王啟年看來。小伙伴布局金融行業(yè)，不需要貪婪，而是需要保守?？此频膭?chuàng)新的業(yè)務(wù)，其實卻是非常穩(wěn)健保守的方式去經(jīng)營對待。這既是對于自己未來負(fù)責(zé)。也是對于把錢放在小伙伴錢包賬戶上的用戶負(fù)責(zé)。

    互聯(lián)網(wǎng)金融在后來被炒的很熱，并且，因為沒有監(jiān)管的野蠻生長，讓互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域騙局很多。

    比如，一些高息吸引用戶投資，最終。卻是平臺老板卷錢跑路的p2p網(wǎng)站，或者，其他各種不靠譜的平臺。

    由于p2p被曝負(fù)面新聞最多，所以，一度公眾以為p2p就是互聯(lián)網(wǎng)金融。當(dāng)然了，這是被誤解。

    互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上，不外乎是利用互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)手段，展開一系列金融服務(wù)。比如，網(wǎng)銀就是互聯(lián)網(wǎng)金融。

    事實上，中國各大銀行推出網(wǎng)銀之前，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)是一片蕭條。當(dāng)時的很多公司都是不賺錢，比如，騰訊、新浪等等公司早年虧的很慘，開始依靠移動夢網(wǎng)的增值服務(wù)，才獲得了一點真金白銀的利潤，得以度過難關(guān)。

    像勝大等等網(wǎng)絡(luò)游戲公司，一開始成為最賺錢的印鈔機(jī)，在很多網(wǎng)絡(luò)公司虧本的情況下，網(wǎng)游企業(yè)已經(jīng)開始賺錢。除了因為游戲的魅力之外，更關(guān)鍵的是，網(wǎng)游企業(yè)最早的建立了充值和支付渠道。在網(wǎng)銀體系還未普及之前，網(wǎng)游公司建立了網(wǎng)吧充值平臺，讓網(wǎng)吧老板提前在網(wǎng)游公司的對應(yīng)賬戶上存錢，之后，網(wǎng)吧老板可以向用戶出售虛擬點卡。這等于以代理商形式，建立了點卡批發(fā)和零售渠道。這種模式，渠道成本比較貴，用戶充值的點卡，很多的現(xiàn)金都消耗在渠道上了。

    再到網(wǎng)銀出來之后,互聯(lián)網(wǎng)才是久旱逢甘霖，很多的企業(yè)開始逐漸看得見真正的收入和利潤了。

    網(wǎng)銀其實就是互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)，沒有網(wǎng)銀提供的便捷轉(zhuǎn)賬，很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)生存都成問題，就更別說搞什么互聯(lián)網(wǎng)金融，去顛覆金融行業(yè)了。

    當(dāng)然了，后來很多的互聯(lián)網(wǎng)金融，普遍存在風(fēng)險管理不足，或者是職業(yè)道德問題。這也是造成后來很多的p2p網(wǎng)站，經(jīng)常出現(xiàn)違約，甚至整個網(wǎng)站倒閉關(guān)門，網(wǎng)站的老板跑路的事情。

    后來中國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展比較好的，尤其是是風(fēng)險控制的比較好的，應(yīng)該是阿里系的螞蟻金服。廣為人知，用戶規(guī)模最大的支付寶、余額寶，都是螞蟻金服旗下的產(chǎn)品。

    現(xiàn)在，支付寶現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)，但余額寶貌似還沒有出爐。

    余額寶的模式，則是引進(jìn)了貨幣基金，讓第三方支付賬戶，升級為貨幣基金賬戶。而后來的余額寶，除了具備貨幣基金每天結(jié)算利息，并且，利息比央行的一年定期存款基準(zhǔn)利率要高的多之外，更關(guān)鍵的是余額寶賬戶上的資金，可以直接購物和支付。沒有使用的零錢，放在余額寶上，每天都產(chǎn)生利息。而需要用錢的時候，隨時可以動用余額寶的現(xiàn)金。

    這種創(chuàng)新，讓后來的余額寶，迅速崛起成為國內(nèi)最大的貨幣基金產(chǎn)品。即使的工行、建行之類的大銀行，以及專業(yè)的基金公司成立的貨基，其產(chǎn)品的規(guī)模，也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能跟余額寶相比。

    而余額寶的成功之后，不僅僅增加了支付寶對用戶的吸引力，鞏固了支付寶在互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)的地位。

    另外，螞蟻金服也開始逐漸嘗試其他收益更高，同樣風(fēng)險也超過余額寶的產(chǎn)品。漸漸的開始涉足到保險、證券、基金、銀行、信托等等業(yè)務(wù)。

    王啟年暫時也不打算搞一些高風(fēng)險的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，僅僅是計劃推出類似于后來“余額寶”一般的產(chǎn)品。

    當(dāng)然了，搞貨幣基金，也需要擁有公募基金的牌照。最快速度擁有牌照的方式，自然就是收購一家公募基金公司。

    事實上，早在幾年前，小伙伴公司就在跟tj市的一家小型基金公司談收購的事情。沒錯，這家公司在后來名聲赫赫，但現(xiàn)在卻是沒有多少名氣――天弘基金！未完待續(xù)。

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