2005年個(gè)人征信系統(tǒng)的推廣和運(yùn)行是基層人民銀行工作的一項(xiàng)重頭戲。根據(jù)今年總行征信工作部署，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫要在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上擴(kuò)大覆蓋面，將有條件的農(nóng)村信用社納入系統(tǒng)。為了保證系統(tǒng)推廣的順利進(jìn)行，人行臨潭縣支行對轄內(nèi)農(nóng)村信用社接人個(gè)人征信系統(tǒng)有關(guān)情況展開了調(diào)查。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前民族貧困地區(qū)農(nóng)村信用社接入個(gè)人征信系統(tǒng)有諸多難點(diǎn)，亟待解決。

    難點(diǎn)之一農(nóng)信社重視不夠。個(gè)人征信在基層尚是一個(gè)新東西，又加上民族貧困地區(qū)信息比較閉塞落后，信用社許多職工對此不了解，領(lǐng)導(dǎo)對此不加重視。據(jù)調(diào)查，農(nóng)信社領(lǐng)導(dǎo)普遍認(rèn)為這項(xiàng)工作推廣和運(yùn)用都是人民銀行的事，人行要求怎么搞就怎么搞，農(nóng)信社只是操作，無需動(dòng)腦筋、想辦法。因此根不去主動(dòng)了解，也不想辦法宣傳學(xué)習(xí)，不計(jì)劃給予重點(diǎn)傾斜和重點(diǎn)支持。

    難點(diǎn)之二農(nóng)信社電腦硬件設(shè)施差。據(jù)調(diào)查，臨潭縣農(nóng)村信用社電腦設(shè)備很少，全縣11個(gè)農(nóng)信社只有4家擁有電腦，僅占機(jī)構(gòu)總數(shù)的36，而且機(jī)器設(shè)備老化，硬件設(shè)施明顯不足。再加上我縣農(nóng)村信用聯(lián)社與人行、各信用社之間未實(shí)現(xiàn)聯(lián)，客觀上要制約個(gè)人征信業(yè)務(wù)開展。

    難點(diǎn)之三農(nóng)信社數(shù)據(jù)集中程度差。我縣農(nóng)村信用聯(lián)社沒有統(tǒng)一的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，數(shù)據(jù)集中靠手工匯總。全縣只有城關(guān)、郊口、新城、冶力關(guān)四家基層社有電腦并安裝了門柜綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，其他家信用社至今仍為手工記賬。這種狀況嚴(yán)重阻礙著個(gè)人征信系統(tǒng)的建設(shè)和推廣。

    難點(diǎn)之四農(nóng)信社個(gè)人貸款金額，筆數(shù)多。截至2005年3月31日，臨潭縣農(nóng)村信用聯(lián)社共發(fā)放個(gè)人貸款為104萬元，筆數(shù)高達(dá)14422筆，人均借款只有。50元。如果接入個(gè)人征信系統(tǒng)，成很高，工作量相當(dāng)大。

    難點(diǎn)之五臨潭縣個(gè)人信用中介服務(wù)相當(dāng)滯后a目前，臨潭縣僅有的信用服務(wù)的運(yùn)作機(jī)構(gòu)就是人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，但由于于剛剛起步，整體水平不高。除此之外，臨潭縣沒有任何一家信用評(píng)估機(jī)構(gòu)，農(nóng)信社也沒有建立起一套完整而科學(xué)的信用調(diào)查和評(píng)價(jià)體系，個(gè)人的信用狀況得不到科學(xué)、合理的評(píng)估。

    難點(diǎn)之六信用社部分職工畏難情緒嚴(yán)重。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，鑒于個(gè)人征信系統(tǒng)是一個(gè)新東西，又加上臨潭縣信用社職工普遍文化程度較低，計(jì)算機(jī)操作知識(shí)相當(dāng)貧乏，所以他們對推廣個(gè)人征信系統(tǒng)存在較大的畏難情緒。對這個(gè)新東西怕這怕那，心存等待，心存僥幸，不敢去積極接受。通過訪問幾個(gè)信用社的職工；他們覺得不推廣更好，如果非要推廣，就等人民銀行具體辦法來了，盡量應(yīng)付罷了。

    建議

    1統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)。個(gè)人征信體系是征信體系建設(shè)的重要環(huán)節(jié)，是防范化解金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，有助于金融信貸機(jī)構(gòu)掌握和了解個(gè)人信用情況，縮短個(gè)人信貸審查批復(fù)時(shí)間，提高工作效率，更為寬松的信貸環(huán)境。因此，農(nóng)村信用社領(lǐng)導(dǎo)要高度重視個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)，從維護(hù)農(nóng)信社長遠(yuǎn)利益和建設(shè)全社會(huì)誠信環(huán)境的角度出發(fā)，增強(qiáng)工作的責(zé)任感，大力宣傳征信知識(shí)，推進(jìn)個(gè)人征信系統(tǒng)的接入。

    2加大電腦硬件設(shè)施投入力度。信用社應(yīng)該認(rèn)識(shí)到加大電腦硬件設(shè)施投入是對加快信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的變相投資，也是新時(shí)代的必然要求，如果還是老一套的手工記賬，這將對業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生相當(dāng)大的阻礙，所以信用社要盡量擠出資金，將各信用社的電腦硬件設(shè)施配齊配全。在促進(jìn)工作效率、提升金融服務(wù)水平的同時(shí)，為建設(shè)個(gè)人征信體系做好準(zhǔn)備。

    3努力提高個(gè)人信貸數(shù)據(jù)集中程度。在有條件的基礎(chǔ)上，盡快實(shí)現(xiàn)轄區(qū)內(nèi)信用社之間的聯(lián)，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)快速集中處理，保證個(gè)人征信系統(tǒng)的順利推廣。

    4要切合實(shí)際，嚴(yán)密部署。針對個(gè)人貸款總額、筆數(shù)多的狀況，信用社要盡早將個(gè)人貸款分類，制定屆時(shí)分期分批錄入個(gè)人征信資料計(jì)劃。作為個(gè)人征信系統(tǒng)管理部門的人民銀行要加大工作力度，盡快出臺(tái)針對貧困地區(qū)農(nóng)信社推廣個(gè)人征信系統(tǒng)的實(shí)施細(xì)則，將農(nóng)村信用社納入個(gè)人征信系統(tǒng)時(shí)要制定切合實(shí)際的計(jì)劃，考慮分階段循序漸進(jìn)納入系統(tǒng)。

    5大力建設(shè)縣級(jí)信用評(píng)估服務(wù)體系。隨著信貸征信機(jī)制的健全，個(gè)人征信建設(shè)與管理將和基層金融業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際狀況日益緊密。要大力建設(shè)適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)和中企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r的信用評(píng)級(jí)體系，在此基礎(chǔ)上，農(nóng)村信用社要以農(nóng)戶信用檔案為基礎(chǔ)，加快建立個(gè)人信用征信系統(tǒng)，從而建立起一套完整而科學(xué)的信用調(diào)查和評(píng)價(jià)體系。

    6積極協(xié)調(diào)政府支持此項(xiàng)工作。個(gè)人信用建設(shè)和征信系統(tǒng)推廣離不開地方支持，建議地方政府相關(guān)部門能夠加大個(gè)人征信宣傳力度和教育力度，配合人民銀行對個(gè)人征信系統(tǒng)進(jìn)行全盤規(guī)劃、認(rèn)真研究，在全社會(huì)倡導(dǎo)誠信光榮、失信可恥的信用環(huán)境，建立失信懲戒配套機(jī)制，為推廣個(gè)人征信體系創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

    努力提高信用社職工素質(zhì)。個(gè)人征信體系的早日建成有賴于一支理論業(yè)務(wù)素質(zhì)過硬的個(gè)人征信隊(duì)伍，希望上級(jí)主管部門及早對農(nóng)信社人員進(jìn)行理論業(yè)務(wù)培訓(xùn)，消除畏難情緒，為基層培養(yǎng)一支理論水平高、業(yè)務(wù)素質(zhì)強(qiáng)的征信隊(duì)伍，為個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)推廣做好基礎(chǔ)保障。關(guān)注 ”songshu566” 微信號(hào)，看更多好看的！