“怎么今天考官出的題都這么簡(jiǎn)單，全是我學(xué)過(guò)的，這運(yùn)氣也太好了吧，難不成是因?yàn)榍皟纱蔚拿惯\(yùn)換來(lái)了這次的好運(yùn)？”京墨想到這里心里暗自竊喜。！

    “從宏觀上分類來(lái)說(shuō)一共有兩個(gè)類別，分別是抵押貸款與信用貸款，而從借款者用途分類來(lái)說(shuō)則分為消費(fèi)性貸款與經(jīng)營(yíng)性貸款，最后則是從借款人性質(zhì)進(jìn)行分類的，它們是企業(yè)貸款與個(gè)人貸款”

    “嗯？”主考官們露出不可思議的表情，這道題培訓(xùn)里可沒(méi)有提到過(guò)，他是怎么知道的。只有朱夢(mèng)露面不改色，因?yàn)樗姥矍暗纳倌杲^沒(méi)有想象的那么簡(jiǎn)單。

    “很好，第三題，貸款單利與復(fù)利的區(qū)別是什么？又會(huì)應(yīng)用在哪些情景”

    “單利是指根據(jù)借款金額或者未還金額進(jìn)行單項(xiàng)的簡(jiǎn)易乘法，而復(fù)利則是在單利基礎(chǔ)上增長(zhǎng)利息的函數(shù)乘法，呈現(xiàn)利滾利的效果，它們之間最主要的應(yīng)用場(chǎng)景區(qū)別就是銀行貸款與民間借貸，銀行是單利計(jì)算，民間借貸則是復(fù)利計(jì)算，所以我們?？吹矫耖g借貸的高利貸就是利用復(fù)利來(lái)進(jìn)行計(jì)算的”

    “不可能，一個(gè)不到18歲的少年怎么會(huì)知道這么多，要知道社會(huì)上有90%以上的人都弄不清什么是單利什么是復(fù)利，不然也不會(huì)那么多人因?yàn)槌粤烁呃J的虧而傾家蕩產(chǎn)的”這些主考官如此震驚，是因?yàn)槟∑脚_(tái)本身也是走在法律的邊緣線上經(jīng)營(yíng)，甚至因?yàn)橐?guī)模龐大，很多時(shí)候管理不力，也有不少員工為了利益鋌而走險(xiǎn)不惜違法，甚至很多違了法的員工因?yàn)槿狈Ψ芍R(shí)，都不知道自己在違法犯罪，只會(huì)在金錢(qián)的誘惑中越陷越深，不過(guò)作為行業(yè)的龍頭企業(yè)，莫隆已經(jīng)做了最大的控制范圍，至少比市場(chǎng)上其他金融公司要正規(guī)的多。

    “好，好，第四題，貸款的還款方式有哪些，分別各用一句話概括它們的特點(diǎn)?！?br/>
    “一、先息后本：先還利息后還本金，利率不變，每月還款額與利息相同

    二、等額本息：連本帶利一起還款，利息根據(jù)剩余本金計(jì)算，同等條件下，月供不變，利息隨本金減少逐漸降低，每月還款月供中本金比例不斷上漲，利息比例逐漸下降

    三、等額本金：同樣是連本帶利一起還款，利息根據(jù)剩余本金計(jì)算，雖然也是利息隨本金減少逐漸降低，但不同的是，同等條件下，月供也不斷減少，而其中每月還款本金不變

    以上三種是改革開(kāi)放以來(lái)最早期的三種還款方式，其中等額本金多用于購(gòu)房時(shí)的期房使用，很少運(yùn)用到市場(chǎng)上其他貸款產(chǎn)品，隨著時(shí)代的發(fā)展后續(xù)銀行又衍生出幾種還款方式以供需求。

    一、后息后本：顧名思義借款過(guò)程中每月還款額為0，根據(jù)授信期限，在最后一期時(shí)連本帶利一起歸還

    二、隨借隨還：隨時(shí)使用隨時(shí)還款，類似于大額信用卡，這種還款方式是在先息后本與等額本息兩種還款方式的基礎(chǔ)上升級(jí)而成，資金使用靈活，并且使用率很高，綜合成本低于任何一種還款方式，即使利率比別的產(chǎn)品高，但是使用起來(lái)時(shí)成本還是最低的，不過(guò)目前采用這種還款方式的產(chǎn)品很少，可能多年后會(huì)廣泛應(yīng)用

    三、等本等息：相對(duì)比其他幾種還款方式來(lái)說(shuō)，這種還款方式的優(yōu)勢(shì)就明顯不足，借款者使用時(shí)，不僅還款壓力較大，而且成本居高不下，如果你有資金需求，那么首推的便是隨借隨還的還款方式，不過(guò)這種產(chǎn)品比較少。如果自身資質(zhì)不足不符合這種產(chǎn)品的申請(qǐng)條件，又比較在乎成本的話那么等額本息無(wú)疑是最佳優(yōu)選，但是如果借款者主要關(guān)注點(diǎn)是還款壓力過(guò)高，那么先息后本與后息后本將是不錯(cuò)的選擇?！?br/>
    “下一題基準(zhǔn)利率多少？”

    “央行規(guī)定根據(jù)不同借款期限設(shè)置三種基準(zhǔn)利率

    一年期年化利率4.35%

    一年以上五年以下年化利率4.75%

    而五年以上的年化利率是4.9%

    各商業(yè)銀行根據(jù)基準(zhǔn)利率進(jìn)行上下浮動(dòng)來(lái)調(diào)整自身產(chǎn)品的利率定價(jià)，據(jù)我所知，除非購(gòu)房會(huì)出現(xiàn)基準(zhǔn)利率下85折到95折折扣外，其他產(chǎn)品利率均是要超過(guò)基準(zhǔn)利率，即使政策規(guī)定利率降低，那也一定是極為優(yōu)質(zhì)的客戶，或者不需要錢(qián)的客戶才可以成功辦理”至于多年后的LPR利率，便又引發(fā)了一段漫長(zhǎng)的故事

    “第六題

    第七題

    第八題

    ...第十題”

    一頓盤(pán)問(wèn)下來(lái)，京墨不僅全部回答正確，而且還做出了很多主考官都不懂的解釋，引得幾位主考官不得不拍手稱贊

    “最后一道思考題：誠(chéng)信重要還是套路重要，并說(shuō)出為什么”這是一道送命題，前面咱們說(shuō)過(guò)，如果思考題答不對(duì)，主考官則有一票否決權(quán)，也就意味著是否能通關(guān)的命運(yùn)就不在自己手里掌握了，想到這京墨開(kāi)始犯難起來(lái)：50%的概率，該怎么選擇呢？好像無(wú)論選哪個(gè)答案，對(duì)方都有理由說(shuō)回答錯(cuò)誤，怎么辦？

    “不對(duì)，這道題看似是一項(xiàng)選擇題，實(shí)則不是，差點(diǎn)被晃住了，如果一開(kāi)始就陷入到選擇題的陷阱里，那么無(wú)論我怎么選，說(shuō)的有多好，對(duì)方都可以判定為錯(cuò)，那么正確答案就只有一個(gè)，那就是沒(méi)有正確答案”京墨一下回過(guò)神來(lái)回答道

    “套路也好，誠(chéng)信也好，最終取決于結(jié)果，而結(jié)果取決于初心，一個(gè)人最終的行為其實(shí)在一開(kāi)始就已經(jīng)注定，如果你的目的是賺錢(qián)成交，那么這兩種選擇都可進(jìn)行，如果你的目的是幫助客戶解決問(wèn)題，這兩種方式也亦可行之，可見(jiàn)方法沒(méi)有對(duì)錯(cuò)，也沒(méi)有輕重之分，用到適當(dāng)之處，各放光彩，你要知道的是你的目的是什么，而這個(gè)目的你是不是又愿意為之”。

    “什么，公司自成立以來(lái)，已經(jīng)十五年有余，期間無(wú)數(shù)人回答此問(wèn)題都無(wú)一通過(guò)，而你僅僅18歲，思想?yún)s如此深?yuàn)W，天才，天才”即使是早已做好心理準(zhǔn)備的朱夢(mèng)露也忍不住發(fā)出驚呼

    “恭喜你，滿分通關(guān)”